Das Wichtigste zuerst
Welcher BU-Vergleich passt zu welcher Situation?
Kurzantwort: Ein BU-Vergleichsrechner eignet sich für eine erste Orientierung zu Beiträgen und Tarifen. Ein persönlicher BU-Vergleich geht weiter: Er berücksichtigt die konkrete Tätigkeit, Rentenhöhe, Laufzeit, wichtige Versicherungsbedingungen und die individuelle Versicherbarkeit. Bei relevanten Vorerkrankungen, besonderen Hobbys oder beruflichen Risiken kann vor dem Antrag eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein.
Ein niedriger Beitrag oder eine hohe Sternebewertung beantwortet noch nicht, welcher Tarif persönlich geeignet ist. Entscheidend ist das Gesamtbild aus Zahlbeitrag, Bruttobeitrag, Leistung, langfristiger Gestaltung und Annahmeentscheidung.
Vergleichsmöglichkeiten
Drei Wege zum passenden BU-Schutz
Online-Vergleichsrechner
Sinnvoll für: eine erste Markt- und Beitragsorientierung.
Benötigte Angaben: insbesondere Alter, Beruf, gewünschte BU-Rente, Endalter und ausgewählte Tarifmerkmale.
Ergebnis: eine erste Übersicht zu Beiträgen und vergleichbaren Tarifmerkmalen.
Grenze: Individuelle Gesundheitsangaben, besondere Tätigkeiten und Annahmeentscheidungen lassen sich nicht abschließend automatisiert beurteilen.
Persönlicher BU-Vergleich
Sinnvoll für: die konkrete Tarifauswahl und eine verständliche Einordnung der Ergebnisse.
Benötigte Angaben: insbesondere Alter, Beruf, tatsächliche Tätigkeit, gewünschte Rente und Laufzeit. Gesundheitsangaben werden nur im dafür erforderlichen Prozess erhoben.
Ergebnis: vergleichbare Beiträge, wichtige Leistungsunterschiede und eine persönliche Erläuterung der geeigneten Lösungen.
Umfang: Es werden nicht sämtliche Anbieter und Tarife des deutschen Marktes berücksichtigt; der Großteil wird jedoch abgedeckt.
Anonyme Risikovoranfrage
Sinnvoll für: relevante Vorerkrankungen, laufende Behandlungen, besondere Hobbys oder andere erhöhte Risiken.
Benötigte Angaben: Die konkret gestellten Gesundheits- und Risikofragen werden vollständig, nach ihrem Wortlaut und sachlich aufbereitet.
Ergebnis: mögliche Voten wie Normalannahme, Risikozuschlag, Leistungsausschluss, Zurückstellung oder Ablehnung.
Vorteil: Mehrere Voten lassen sich vor einem formellen Antrag vergleichen; anschließend kann das fachlich passende Angebot beantragt werden.
Beiträge richtig einordnen
Zahlbeitrag, Bruttobeitrag und Bedingungen vergleichen
Der Zahlbeitrag ist der aktuell zu zahlende Beitrag nach Verrechnung der Überschüsse. Diese Überschüsse sind nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert. Der Bruttobeitrag zeigt den tariflich kalkulierten Beitrag vor der Überschussverrechnung. Deshalb sollten beide Werte gemeinsam betrachtet werden. Wie Beruf und Tarifgestaltung den Preis beeinflussen, erläutert die Seite zu den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ebenso wichtig sind die Bedingungen. Dazu gehören unter anderem die Definition der Berufsunfähigkeit, der Prognosezeitraum, Verweisungsregelungen, Nachversicherung, Dynamik, Versicherungs- und Leistungsdauer und gegebenenfalls eine Arbeitsunfähigkeitsklausel. Welche Punkte im Einzelfall besonders wichtig sind, hängt von Beruf und Lebenssituation ab. Eine ausführliche Einordnung finden Sie unter Berufsunfähigkeitsversicherungen richtig vergleichen.
Ablauf
Vom ersten Vergleich zur persönlichen Entscheidung
- Bedarf festlegen: Gewünschte BU-Rente und Laufzeit bestimmen.
- Tätigkeit beschreiben: Nicht nur die Berufsbezeichnung, sondern die tatsächlich ausgeübten Aufgaben berücksichtigen.
- Beiträge und Bedingungen prüfen: Zahlbeitrag, Bruttobeitrag und Leistungsmerkmale gemeinsam vergleichen.
- Gesundheit einordnen: Bei relevanten Angaben zunächst eine anonyme Risikovoranfrage erwägen.
- Ergebnisse erläutern lassen: Unterschiede, Einschränkungen und langfristige Gestaltungsmöglichkeiten vor dem Antrag klären.
Persönlicher BU-Vergleich
Tarife und Leistungen nachvollziehbar gegenüberstellen
Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden eine persönliche Rückmeldung zu Ihrer Anfrage.
Häufige Fragen
Fragen zum Online- und persönlichen BU-Vergleich
Was ist der Unterschied zwischen einem BU-Rechner und einem persönlichen Vergleich?
Ein Rechner liefert eine erste Orientierung anhand der eingegebenen Daten. Ein persönlicher Vergleich berücksichtigt zusätzlich die tatsächliche Tätigkeit, den gewünschten Leistungsumfang und die individuellen Annahmemöglichkeiten.
Kann ein BU-Vergleich anonym durchgeführt werden?
Eine erste Berechnung ist ohne formellen Antrag möglich. Bei relevanten Risiken kann eine anonyme Risikovoranfrage klären, welche Versicherer zu welchen Bedingungen Schutz anbieten würden.
Was enthält der persönliche BU-Vergleich?
Er stellt vergleichbare Beiträge und wichtige Leistungsunterschiede gegenüber und erläutert, welche Lösungen zur konkreten Tätigkeit, Absicherung und Versicherbarkeit passen.
Warum müssen Zahlbeitrag und Bruttobeitrag verglichen werden?
Der Zahlbeitrag ist der aktuell zu zahlende Beitrag nach Überschussverrechnung. Der Bruttobeitrag ist der höhere kalkulierte Tarifbeitrag vor dieser Verrechnung. Beide Werte gehören in einen transparenten Vergleich.
Ist der günstigste Tarif automatisch die beste BU?
Nein. Rentenhöhe, Laufzeit, Bedingungen, Berufsgruppeneinstufung und Versicherbarkeit müssen zusammenpassen. Ein niedriger Beitrag allein genügt nicht.
Ersetzt ein Online-Vergleich die anonyme Risikovoranfrage?
Nein. Ein Rechner kann Beiträge und Tarifmerkmale orientierend darstellen. Individuelle Gesundheits-, Berufs- und Freizeitrisiken müssen bei Bedarf gesondert bei geeigneten Versicherern geprüft werden.
