Online vergleichen
Berufsunfähigkeitsversicherung jetzt berechnen
Geben Sie Ihre persönlichen Eckdaten direkt in den Rechner ein. Das Ergebnis ist eine erste Beitrags- und Tarifindikation und ersetzt keine individuelle Prüfung der Versicherbarkeit.
Der Online-Rechner zeigt nicht alle verfügbaren Gesellschaften und Tarife
Im Vergleichsrechner werden nur die Gesellschaften und Tarife berücksichtigt, die dort technisch eingebunden und für Ihre Angaben berechenbar sind. Einzelne uns zur Verfügung stehende Anbieter und Tarifvarianten können deshalb im Online-Ergebnis fehlen. Das Ergebnis ist keine vollständige Übersicht aller für Sie prüfbaren Möglichkeiten.
Der ausführliche persönliche Vergleich ist wesentlich umfangreicher. Dabei prüfen wir zusätzlich weitere verfügbare Gesellschaften und Tarifvarianten, Beiträge, Versicherungsbedingungen und die Besonderheiten Ihrer beruflichen und persönlichen Situation.
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Gesellschaft, Tarif und Beiträge wurden automatisch aus dem ausgewählten Rechnerergebnis übernommen.
Was der Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner benötigt
Der Rechner verwendet persönliche und berufliche Eckdaten, damit mehrere verfügbare Tarife unter möglichst einheitlichen Vorgaben berechnet werden können. Erst daraus entsteht eine vergleichbare Beitragsindikation.
Persönliche Eckdaten
Geburtsdatum, gewünschter Versicherungsbeginn, Raucherstatus und gegebenenfalls weitere tarifrelevante Angaben.
Beruf und Tätigkeit
Die genaue Tätigkeit ist wichtiger als eine grobe Berufsbezeichnung. Büroanteil, körperliche Arbeit, Reisetätigkeit, Ausbildung und Personalverantwortung können den Beitrag verändern.
BU-Rente und Endalter
Die gewünschte monatliche Rente und die Versicherungsdauer bestimmen den Schutz und wirken sich unmittelbar auf den Beitrag aus.
Welche Ergebnisse der BU-Rechner zeigt
Die Ergebnisliste benennt Gesellschaft und Tarif. Zahlbeitrag und Bruttobeitrag müssen gemeinsam betrachtet werden. Ergänzend sind die gewählten Tarifmerkmale und Bausteine wichtig. Ein niedriger Beitrag allein zeigt noch nicht, ob ein Tarif zur persönlichen Situation passt.
Zahlbeitrag
Der Zahlbeitrag ist der derzeit zu zahlende Beitrag nach Verrechnung der Überschüsse. Diese Überschüsse sind regelmäßig nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert.
Bruttobeitrag
Der Bruttobeitrag zeigt den tariflich kalkulierten Beitrag vor Überschussverrechnung. Die Differenz zum Zahlbeitrag gehört deshalb in jeden Beitragsvergleich.
Versicherungsbedingungen
Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherung, Dynamik, Leistungsdauer und weitere Klauseln müssen neben dem Preis geprüft werden.
Warum ein individueller Vergleich wichtig bleibt
Wird man wegen einer Krankheit, eines Unfalls, einer Verletzung oder Kräfteverfalls berufsunfähig, fällt ein großer Teil des Einkommens mit dem seinen bisherigen Lebensstandard finanzierte weg. Dieser Verdienstausfall muss in der Regel ausgeglichen werden. Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente fiel zum 01. Januar 2001 weg und wurde durch die wesentlich niedrigere Erwerbsminderungsrente ersetzt. Diese Erwerbsminderungsrente hat nicht mehr die Prüfung des ursprünglichen Berufs als Grundlage für eine Leistung, sondern stellt nur noch darauf ab, wie lange man theoretisch noch in irgendeinem Beruf arbeiten könnte.
Deshalb ist es wichtig, eine private Absicherung für den Fall des Falles zu haben.
Nur mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann dieser Verdienstausfall ausgeglichen werden. Deshalb wird die BU-Versicherung auch von Verbraucherschutzorganisationen als eine der wichtigsten und sinnvollsten Versicherungen bezeichnet. Jeder der im Arbeitsleben steht, sollte diese Versicherung haben.
Wer sich versichern sollte
Grundsätzlich sollte jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, der seinen Lebensunterhalt durch seine Arbeitskraft verdient. Selbstständige, Freiberufler, im öffentlichen Dienst Beschäftigte, Angestellte und Arbeiter sollten eine BU-Versicherung jedenfalls haben. Beamte sollten sich ebenfalls absichern.
Was individuell geprüft wird
Der ausgeübte Beruf ist die wohl wichtigste Angabe zur Berechnung der Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Dazu kommen Berufsausbildung, genaue Art der Tätigkeit, Anteil der Bürotätigkeit, körperliche Tätigkeit, Reisetätigkeit und leitende Position.
Rentenhöhe und Laufzeit
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte so gewählt werden, dass auch bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit der gewohnte Lebensstandard trotz Einkommenseinbußen aufrechterhalten werden kann.
BU berechnen: Diese Faktoren verändern den Beitrag
Wie teuer eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist, lässt sich nicht mit einem pauschalen Durchschnittspreis beantworten. Versicherer bewerten Berufe und konkrete Tätigkeitsmerkmale unterschiedlich. Auch Eintrittsalter, Rentenhöhe, Endalter, Zusatzleistungen und der gewählte Tarif wirken sich auf das Ergebnis aus.
Deshalb können zwei BU-Rechner trotz scheinbar gleicher Angaben unterschiedliche Beiträge anzeigen. Für einen belastbaren Vergleich müssen die Vorgaben, Tarifstände und berücksichtigten Gesellschaften übereinstimmen. Mehr zu den Kostenfaktoren finden Sie auf der Seite Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was ein Online-Rechner nicht vollständig leisten kann
Mit einem Online-Vergleichsrechner BU-Versicherung können die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für gesunde Personen berechnet werden. Wer im Beruf besonderen Gefahren ausgesetzt ist kann eventuell einen anderen Beitrag erhalten, als jemand der keinen besonderen Gefahren ausgesetzt ist. Der BU-Versicherung Rechner kann dies nicht berücksichtigen. Hier ist ein individuelles Angebot erforderlich.
Gleiches gilt, wenn man ein besonders risikoreiches Hobby, wie beispielsweise Boxen, Freiklettern oder Gleitschirmfliegen betreibt. Ob und wie hoch in diesem Fall ein eventueller Beitragszuschlag erhoben wird, ist von Angebot zu Angebot und Versicherer zu Versicherer unterschiedlich.
Auch bestehende Vorerkrankungen werden im Beitragsrechner nicht abschließend bewertet. Im Antrag sind Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Bei Vorerkrankungen oder besonderen Freizeitrisiken kann vor einem formellen Antrag eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein.
Vom Rechenergebnis zum passenden BU-Tarif
Bedarf festlegen
Gewünschte BU-Rente und Laufzeit bestimmen.
Berechnen
Identische Vorgaben für mehrere Gesellschaften verwenden.
Beiträge einordnen
Zahl- und Bruttobeitrag gemeinsam betrachten.
Bedingungen prüfen
Leistungen und Klauseln passend zum Bedarf bewerten.
Gesundheit klären
Bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage durchführen.
Häufige Fragen zum BU-Rechner
Welche Angaben benötigt ein Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner?
Typische Angaben sind Alter oder Geburtsdatum, genauer Beruf und Tätigkeit, gewünschte BU-Rente, Versicherungsdauer, Raucherstatus sowie ausgewählte Zusatzleistungen.
Ist ein BU-Rechner kostenlos und anonym?
Ein öffentlich zugänglicher Rechner kann einen ersten Vergleich kostenlos und ohne Kontaktdaten ermöglichen. Erst wenn Sie Unterlagen oder eine persönliche Prüfung wünschen, werden Kontaktdaten benötigt.
Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Bruttobeitrag?
Der Zahlbeitrag ist der aktuell zu zahlende Beitrag nach Verrechnung nicht garantierter Überschüsse. Der Bruttobeitrag ist der vertraglich kalkulierte Beitrag vor dieser Verrechnung.
Ist das Ergebnis eines BU-Rechners verbindlich?
Nein. Es ist zunächst eine Tarif- und Beitragsindikation. Die endgültige Annahme und der Beitrag hängen unter anderem von den vollständigen Berufs-, Gesundheits- und Risikofragen des Versicherers ab.
Berücksichtigt der BU-Rechner alle verfügbaren Gesellschaften und Tarife?
Nein. Der Online-Rechner berücksichtigt nur die darin technisch verfügbaren Gesellschaften und Tarife. Der ausführliche persönliche Vergleich ist wesentlich umfangreicher und kann weitere verfügbare Anbieter, Tarifvarianten, Leistungen und individuelle Besonderheiten einbeziehen.
Kann ich direkt über den Rechner einen Vertrag abschließen?
Der Rechner liefert zunächst eine Beitrags- und Tarifindikation. Vor einem Abschluss müssen die vollständigen Berufs-, Gesundheits- und Risikofragen geprüft und die Antragsunterlagen vollständig beantwortet werden.
Vergleich vertiefen
Weitere Informationen zum BU-Vergleich
Gesundheitsfragen richtig beantworten
Welche Zeiträume, Diagnosen und Behandlungen vollständig anzugeben sind.
Anonyme Risikovoranfrage
Versicherbarkeit bei Vorerkrankungen vor einem formellen Antrag prüfen.
BU-Tarife richtig vergleichen
Beiträge, Bedingungen und Leistungsunterschiede nachvollziehbar einordnen.
Arbeitskraft absichern