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Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

"Mir passiert schon Nichts!" "Das eilt ja nicht!" - Das sind die wohl am häufigsten vorgeschobenen Sätze, wenn es um das Thema Berufs­unfähig­keits­versicherung geht.
Für den Einzelnen mag dies wohl stimmen, betrachtet man sich jedoch alle Berufs­tätigen so ergibt sich ein komplett anderes Bild.

Problem

Tatsache ist jedoch, dass jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig wird. Dies wird auch in der Dezember­ausgabe des Jahres 2018 der Zeitschrift Aktuar aktuell noch einmal bestätigt.
Das Risiko einer Berufs­unfähigkeit ist also wesentlich höher, als die meisten Menschen annehmen.

falsche Annahmen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung für den Fall, dass man seinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann. Viele Menschen unterschätzen die Bedeutung einer solchen Versicherung und denken, dass es ihnen nicht passieren wird, berufsunfähig zu werden. Doch die Realität sieht oft anders aus: Laut Statistiken wird jeder vierte Mensch in Deutschland vor dem Erreichen der regulären Altersrente berufsunfähig.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert somit nicht nur den Lebensunterhalt, sondern auch den Fortbestand des gewohnten Lebensstils und ggf. auch die Finanzierung von laufenden Kosten wie z.B. Krediten. Ohne eine solche Absicherung müssten Betroffene auf Sozialleistungen zurückgreifen, die oft nicht ausreichend sind, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder als Einzelversicherung oder als Baustein in einer Kombinationsversicherung abgeschlossen werden. In beiden Fällen zahlt die Versicherung im Falle der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, die je nach Tarif variieren kann.
Es gibt verschiedene Definitionen von Berufsunfähigkeit, die sich in den Versicherungsbedingungen widerspiegeln. So kann es sein, dass bei einigen Tarifen bereits eine Teilzeitbeschäftigung ausreicht, um keine Leistungen zu erhalten, während andere Tarife auch bei einer geringfügigen Tätigkeit weiterhin eine Rente zahlen.

Wie wird die Höhe der BU-Rente berechnet?

Die Höhe der Rente wird in der Regel auf Basis des letzten Bruttoeinkommens berechnet und sollte je nach Tarif zwischen 50 und 80% liegen.
Ein wichtiger Faktor bei der Berechnung der Kosten der BU-Rente ist auch der Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung. Je früher man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto geringer sind in der Regel die Beiträge.

Es ist daher ratsam, sich frühzeitig um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kümmern und sich ausführlich über die verschiedenen Tarife und Optionen zu informieren. Ein Vergleich lohnt sich hier auf jeden Fall, um die passende Versicherung zu finden.

Wie wird eine Berufsunfähigkeit festgestellt?

Um eine Berufsunfähigkeit feststellen zu können, muss in der Regel ein Gutachten eines unabhängigen medizinischen Sachverständigen vorliegen. Dieser beurteilt anhand von Unterlagen wie Arztberichten, Krankenhausunterlagen und Arbeitszeugnissen, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt und in welchem Umfang.
Oftmals genügt jedoch auch ein entsprechendes Gutachten des behandelnden Arztes.

Wer sich auf den Staat verlässt, ist im Falle einer Berufs­unfähig­keit verlassen.
Die staatlichen Erwerbs­minderungs­renten sind so gering, dass wenn man keine weiteren finanziellen Mittel hat, mit großer Wahr­schein­lichkeit in die Sozialhilfe abrutscht - mit allen Konsequenzen.
Nur eine private Berufs­unfähig­keits­versicherung kann Ihnen bei einer Berufs­unfähig­keit helfen, den gewohnten Lebens­standard zu erhalten.


Fazit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Sie sichert nicht nur den Lebensunterhalt, sondern auch den Fortbestand des gewohnten Lebensstils. Es gibt verschiedene Tarife und Optionen, die es zu vergleichen lohnt. Es ist wichtig, frühzeitig um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kümmern und sich ausführlich über die verschiedenen Möglichkeiten zu informieren.

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