Alte Leipziger Berufs­unfähigkeits­versicherung im Test und Vergleich

Unser Urteil

Vorteile und Nachteile des SecurAL BV10

Kurzfazit: Der BV10 gehört bedingungsseitig zu den leistungsstarken BU-Tarifen. Besonders positiv sind die klare Absicherung des zuletzt konkret ausgeübten Berufs, der Verzicht auf abstrakte Verweisung und die vielfältigen Erhöhungsmöglichkeiten. Ein automatischer Testsieger für jeden ist die Alte Leipziger trotzdem nicht: Berufseinstufung, Beitrag, Gesundheitsprüfung und persönlich wichtige Detailklauseln müssen im Marktvergleich passen.

Aktuelle Einordnung

Alte Leipziger BU im Test

Ratings geben einen ersten Überblick, ersetzen aber keine Bedingungsprüfung. Außerdem muss immer geprüft werden, welcher Tarif und welcher Bedingungsstand bewertet wurden.

Siegel und Sterne sagen nicht, ob ein Tarif für den konkreten Beruf beitragsgünstig ist oder eine Vorerkrankung akzeptiert wird. Auch eine sehr gute Bewertung kann einzelne, persönlich wichtige Unterschiede verdecken.

BV10, Stand Januar 2026

Wichtige Bedingungen der Alten Leipziger

Definition der Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeit liegt grundsätzlich vor, wenn die versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben kann. Vertraglich kann auch ein Mindestgrad von 75 Prozent vereinbart werden. Diese Wahl würde die Leistungsschwelle deutlich erhöhen und muss deshalb im Antrag beachtet werden.

Abstrakte und konkrete Verweisung

Die Alte Leipziger verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Eine konkrete Verweisung bleibt möglich, wenn tatsächlich eine andere zumutbare Tätigkeit ausgeübt wird. Diese muss aufgrund von Ausbildung und Erfahrung möglich sein und der bisherigen Lebensstellung entsprechen. Als Einkommenskriterium nennen die Bedingungen mehr als 80 Prozent des bisherigen jährlichen Bruttoeinkommens beziehungsweise bei Selbstständigen des Gewinns vor Steuern. Die soziale Wertschätzung und Besonderheiten des Einzelfalls bleiben ebenfalls relevant.

Selbstständige und Umorganisation

Bei Selbstständigen kann eine zumutbare und betrieblich sinnvolle Umorganisation geprüft werden. Unter bestimmten Voraussetzungen wird auf eine abstrakte Umorganisationsprüfung verzichtet, beispielsweise bei weniger als fünf Mitarbeitern oder bei bestimmten überwiegend kaufmännisch-organisatorisch tätigen Akademikern. Wird allein wegen einer möglichen Umorganisation nicht geleistet, sehen die Bedingungen unter Voraussetzungen eine Hilfe von sechs Monatsrenten vor.

Erwerbsminderung als Nachweis

Eine unbefristete volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein aus medizinischen Gründen kann als Nachweis dienen. Dafür muss der Vertrag bei Eintritt der Erwerbsminderung mindestens zehn Jahre bestanden haben. Ist die versicherte Person jünger als 50 Jahre, gelten zusätzliche Voraussetzungen zu Zuschlägen und Leistungseinschränkungen.

Krebs- und Arbeitsunfähigkeitsleistung

Bei bestimmten Krebserkrankungen ist ein vereinfachter Nachweis für Leistungen von bis zu 18 Monaten vorgesehen. Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit müssen dagegen zusätzlich vereinbart sein. Dauer, ärztliche Nachweise und Anrechnung auf andere Leistungen ergeben sich aus den Vertragsbedingungen.

Leistungsprüfung

Befristetes Anerkenntnis: wichtiger Prüfpunkt

Leistungszusagen gelten grundsätzlich zeitlich unbegrenzt, solange Berufsunfähigkeit besteht. Die Bedingungen erlauben jedoch einmalig ein befristetes Anerkenntnis für höchstens zwölf Monate, wenn ein sachlicher Grund vorliegt - etwa weil sich entscheidungserhebliche Umstände voraussichtlich ändern oder eine Rehabilitation beziehungsweise Umschulung läuft. Die Alte Leipziger muss den Grund der Befristung mitteilen. Das ist transparenter als eine freie Befristungsmöglichkeit, bleibt im Tarifvergleich aber ein relevanter Prüfpunkt.

Spätere Anpassung

Ausbau- und Nachversicherungsgarantie

Ausbaugarantie ohne Ereignis

Die Ausbaugarantie kann grundsätzlich innerhalb von fünf Jahren nach Beginn des ursprünglichen Vertrags genutzt werden. Sie gilt bis Alter 40. Bei einem Eintrittsalter unter 15 Jahren reicht die besondere Frist mindestens bis Alter 20. Die jährliche BU-Rente kann insgesamt um höchstens 6.000 Euro erhöht werden; für die gesamte bei der Alten Leipziger versicherte Jahresrente gilt eine Höchstgrenze von 36.000 Euro.

Nachversicherung bei Ereignissen

Die ereignisabhängige Nachversicherung kann grundsätzlich bis Alter 50 genutzt werden. Der Antrag muss innerhalb von zwölf Monaten nach dem Ereignis gestellt werden. Mögliche Ereignisse sind unter anderem Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Studien- oder Ausbildungsbeginn, akademische Weiterqualifikation, Meisterprüfung, erstmalige Selbstständigkeit, Immobilienerwerb und bestimmte Einkommenssteigerungen.

Je Ereignis kann die Jahresrente regelmäßig um höchstens 6.000 Euro erhöht werden. Bei bestimmten Einkommens- oder Gewinnsteigerungen sind bis zu 12.000 Euro vorgesehen. Für Berufseinsteiger bis Alter 35 besteht eine zusätzliche Erhöhungsmöglichkeit. Sämtliche Grenzen, die finanzielle Angemessenheit und bereits vereinbarte Zuschläge oder Ausschlüsse müssen berücksichtigt werden.

Beitrag nach einem Berufswechsel

Nach einem Berufswechsel oder einer Änderung berufsbezogener Merkmale kann der Beitrag überprüft werden. Ergibt die Prüfung einen höheren Beitrag, bleibt der bisherige Beitrag bestehen. Eine mögliche Senkung kann außerhalb ausdrücklich geregelter Fälle von einer erneuten Risikoprüfung abhängig gemacht werden.

Beruf und Lebensphase

Für wen kann die Alte Leipziger interessant sein?

Auch für Angestellte, Akademiker und Selbstständige kann der Tarif passend sein. Eine pauschale Empfehlung allein aufgrund der Berufsbezeichnung ist jedoch nicht möglich. Die konkrete Tätigkeit und die Risikoprüfung sind entscheidend.

Gesundheit und Beitrag

Warum eine Risikovoranfrage sinnvoll sein kann

Vorerkrankungen können zu Normalannahme, Zuschlag, Ausschluss, Zurückstellung oder Ablehnung führen. Bevor ein verbindlicher Antrag gestellt wird, kann deshalb eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein. Dadurch lassen sich die Reaktionen mehrerer Versicherer vergleichen, ohne vorschnell einen formellen Antrag zu stellen.

Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Beruf, konkreter Tätigkeit, Rentenhöhe, Endalter, Gesundheitszustand und gewählten Zusatzbausteinen ab. Die Alte Leipziger sollte deshalb nicht isoliert, sondern zusammen mit anderen geeigneten Tarifen berechnet werden.