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Was Dread-Disease Versicherung bedeutet
Eine Dread-Disease Versicherung ist eine Absicherung für den Fall einer schweren Krankheit. Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder der Grundfähigkeitsversicherung wird bei der Dread-Disease Versicherung keine monatliche Rente im Leistungsfall gezahlt, sondern eine einmalige Summe.
Den Leistungsfall löst bei der Dread-Disease Versicherung die versicherte Krankheit aus. Welche Krankheiten und in welcher Schwere die Leistung auslöst, ist genau in den Versicherungsbedingungen geregelt und von Angebot zu Angebot verschieden. Oft wird von Versicherungsvertretern und Versicherungsmaklern die Dread-Disease Versicherung als Alternative zur BU-Versicherung empfohlen. Eine wirkliche Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Dread-Disease Versicherung jedoch nicht. Ehe man eine Dread-Disease-Versicherung abschließt, sollte man eine BU Voranfrage stellen.
Ungefähr 300000 Personen erleiden jährlich in Deutschland einen Herzinfarkt, 200000 einen Schlaganfall. Rund 500000 Menschen in Deutschland erkranken jährlich an Krebs. Eine Dread-Disease Versicherung deckt gerade diese Krankheiten ab. Die Einmalzahlung kann für medizinische Behandlungen genutzt werden, die von der Krankenversicherung nicht bezahlt werden oder auch für einen aufgrund der Erkrankung notwendigen Umbau der Wohnung oder des Hauses genutzt werden.
Die Dread-Disease Versicherung ist jedoch in Deutschland noch relativ unbekannt. Dies liegt zum einen daran, dass es sich bei der Dread-Disease Versicherung um eine relativ junge Versicherungssparte in Deutschland handelt und zum anderen, dass sich nur wenige Vermittler wirklich mit dem Thema schwere Krankheiten Absicherung beschäftigen.
Welche Krankheiten in der Dread-Disease Versicherung versichert sind, ist von Angebot zu Angebot sehr unterschiedlich. So sind beispielsweise bei der irischen Tochtergesellschaft Eagle Star der Zurich Versicherung in dem Tarif Krankheitsschutzbrief 66 Krankheiten versichert. Bei der Bayerische Versicherung im Tarif Premium Protect sind jedoch nur 38 Krankheiten versichert. Allein das Auftreten der versicherten Krankheit und die Diagnose der Krankheit hat jedoch noch keine Auszahlung der Versicherungsleistung zur Folge. In den Versicherungsbedingungen der einzelnen Angebote ist genau festgeschrieben, welches Stadium die versicherte Krankheit erreicht haben muss, damit die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt. Dies macht die Beratung, welches Angebot für wen geeignet ist äußerst schwierig, wenn nicht gar unmöglich. Ist es besser ein Angebot zu wählen, das möglichst viele Krankheiten abdeckt oder das mit der kundenfreundlichsten Definition von Krebs oder Schlaganfall?
Welche Krankheiten in der Dread-Disease Versicherung im Tarif "erweiterter Krankheitsschutzbrief" der irischen Tochtergesellschaft Eagle Star der Zurich Versicherung versichert sind, wird im Folgenden aufgeführt. Im "erweiterten Krankheitsschutzbrief" der Eagle Star Versicherung sind insgesamt 66 Krankheiten versichert. Unter Krankheiten versteht die Eagle Star Versicherung auch und sonstige medizinisch notwendige Maßnahmen, die einen Anspruch auf die Leistung auslösen können. Eine Teilleistung wird in diesem Tarif der Dread-Disease Versicherung bereits bei einem geringeren Schweregrad bestimmter Erkrankungen gezahlt. Die Teilleistung beträgt 25.000 Euro pro Versicherungsfall. Insgesamt wird jedoch die Versicherungssumme gezahlt. Ob im konkreten Einzelfall die Teilleistung oder die Vollleistung gezahlt wird, hängt vom Schweregrad der Erkrankung ab. Maßgeblich sind jedoch immer die aktuellen Versicherungsbedingungen.
- Krebs
- Gutartiger Gehirntumor
- Gutartiger Rückenmarkstumor
- Carcinoma in situ der Speiseröhre1
- Duktales Carcinoma in situ der Brust1
- Niedrig-malignes Prostatakarzinom1
- Sonstige niedrig-maligne Tumoren1
- Chronische rheumatoide Arthritis
- Systemischer Lupus Erythematodes
- Schwerer Morbus Crohn1
- Colitis ulcerosa1
- Chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung1
- Blindheit / erheblicher Verlust der Sehfähigkeit2
- Schwerhörigkeit
- Verlust der Sprache
- Verlust von Händen oder Füßen
- Lähmung von Armen und Beinen
- Verlust der selbstständigen Lebensführung
- Muskeldystrophie
- Schlaganfall
- Parkinson-Krankheit
- Alzheimer-Krankheit und Demenz
- Multisystematrophie
- Progressive supranukleäre Blickparese
- Creutzfeld-Jakob-Krankheit
- Multiple Sklerose2
- Erkrankungen und Schädigungen des zentralen Nervensystems
- Kinderlähmung
- Bakterielle Meningitis (Hirnhautentzündung)
- Enzephalitis (Gehirnentzündung)
- Hirnabszess1
- Intrakranielles Aneurysma1
- Zerebrale arteriovenöse Maldeformation1
- Aplastische Anämie
- Asbestose
- Intensivbehandlung
- Koma
- Leberversagen
- Lungenerkrankung
- Motoneuron-Krankheit
- amyotrophe Lateralsklerose (ALS)
- primäre Lateralsklerose
- progressive Bulbärparalyse
- progressive, spinale Muskelatrophie
- Nierenversagen
- Polytrauma infolge eines schweren Unfalls
- Entfernung eines Lungenflügels
- Transplantation von Knochenmark sowie großer Organe
- Traumatische Kopfverletzung
- Diabetes Typ 11
- Einfache Lobektomie1
- Syringomelie oder Syringobulbie1
1 Die Teilleistung beträgt 25.000 EUR je Versicherungsfall. Insgesamt wird maximal die vereinbarte Vollleistung erbracht.
2 Vom Schweregrad der Erkrankung ist abhängig, ob im konkreten Einzelfall die Vollleistung oder die Teilleistung ausgezahlt wird.
Kann eine Dread-Disease Versicherung eine Alternative für eine BU-Versicherung sein?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat den Zweck, die finanzielle Lücke auszugleichen, die bei einer Berufsunfähigkeit entsteht. In der Regel zahlt die BU-Versicherung die vereinbarte Rente, wenn der Versicherte nicht mehr in der Lage ist seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mehr als 50 % auszuüben. Die Ursache für die Berufsunfähigkeit kann hierbei Krankheit, Körperverletzung oder ein nicht altersentsprechender Kräfteverfall sein. Hierbei spielt es keine Rolle, welche Krankheit der Auslöser für die Berufsunfähigkeit ist. Die Ursache für eine Berufsunfähigkeit kann auch ein Unfall sein.
Eine Dread-Disease Versicherung zahlt hingegen nur dann die Versicherungsleistung, wenn eine der klar definierten Krankheiten diagnostiziert wird und diese dem versicherten Schweregrad entspricht. Weiterhin zahlt eine Dread-Disease Versicherung eine versicherte Summe als Einmalzahlung aus. Um die finanzielle Lücke, die bei einer lang andauernden Berufsunfähigkeit entsteht auszugleichen, muss die Versicherungssumme der Dread-Disease Versicherung sehr hoch sein.
Aus diesen Gründen kann eine Dread-Disease Versicherung keine echte Alternative zu einer BU-Versicherung sein, wohl aber eine sinnvolle Ergänzung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Was bei der Dread-Disease Versicherung wichtig ist
Die Dread-Disease Versicherung ist nicht an Karenzzeiten gebunden. Das heißt, die Versicherungsleistung wird fällig mit der Diagnose der versicherten Krankheit. Ob eine Berufsunfähigkeit hierbei vorliegt oder nicht, spielt dabei keine Rolle. Es erfolgt eine Einmalzahlung in einer Summe, die nicht zweckgebunden verwendet werden kann.
Im Gegensatz zu der Berufsunfähigkeitsversicherung können auch Personen mit psychischen Vorerkrankungen eine Dread-Disease Versicherung abschließen. In der Dread-Disease Versicherung sind psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Skeletts meist nicht versichert. Wird man also beispielsweise wegen einer Depression oder eines Bandscheibenvorfalls berufsunfähig, würde eine
Berufsunfähigkeitsversicherung die versicherte BU-Rente zahlen, aus einer Dread-Disease Versicherung wird keine Leistung fällig. Wie hieraus sehr deutlich wird, deckt die Dread-Disease Versicherung nur einen sehr geringen Anteil der Ursachen einer Berufsunfähigkeit ab. Auch Unfälle sind in der Dread-Disease Versicherung nicht versichert. Somit sind die häufigsten Ursachen berufsunfähig zu werden in der Dread-Disease Versicherung nicht abgedeckt.
Um die finanzielle Lücke, die bei einer Berufsunfähigkeit entsteht langfristig abzudecken, müsste eine sehr hohe Versicherungssumme der Dread-Disease Versicherung abgeschlossen werden, aber es besteht nur eine sehr lückenhafte Abdeckung gegen Berufsunfähigkeit, da nicht die Fähigkeit seinen Beruf auszuüben abgesichert ist, sondern lediglich der Eintritt bestimmter, genau definierter Krankheiten.
Da die Berufsunfähigkeitsversicherung ein wesentlich breiteres Leistungsspektrum als die Dread-Disease Versicherung hat, ist diese der Dread-Disease Versicherung zur Absicherung der Arbeitskraft in jedem Fall vorzuziehen. Außer der Dread-Disease Versicherung werden als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung oft auch noch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Grundfähigkeitsversicherung oder die Multi-Risk Versicherung empfohlen. Alle diese Alternativen sind jedoch kein wirklicher Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist die richtige und optimale Absicherung der Arbeitskraft. Vergleichen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung mit unserem Vergleichsrechner für die BU-Versicherung.
Eine Dread-Disease Versicherung ist jedoch eine sehr sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Eine lange Versicherungsdauer ist wichtig
Eine Dread-Disease Versicherung sollte mit einer langen Laufzeit abgeschlossen werden. Viele der versicherten Krankheiten treten oft erst in einem höheren Alter auf. Dennoch ist man auch in einem jüngeren Alter nicht vor dem Eintritt einer versicherten Krankheit sicher. Deshalb gilt auch für den Abschluss einer Dread-Disease Versicherung: Eine Dread-Disease Versicherung sollte so jung wie möglich und mit einer möglichst langen Laufzeit abgeschlossen werden.